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保険を見直そうと思ったとき、
最初に「どの商品へ変更するか」を
考えてしまう人は少なくありません。
しかし、本当に確認したいのは商品名よりも、
毎月の家計に対して保険料が無理のない水準なのか、
万が一のときに不足するお金はいくらなのかという部分です。
ほけんエールは、保険や将来のお金について
FPへ相談したい人が活用できる保険相談サービスです。
今回は前回とは視点を変え、
保障を増やすことから始めず、
家計・貯蓄・将来支出を整理して必要な備えを
考える方法を紹介します😊🌿
保険料を抑えたい人も保障不足が心配な人も、
一度家計全体から見直してみましょう。
ほけんエールで相談する前に毎月の保険料を家計の一部として見る
保険を長く契約していると、
毎月引き落とされる保険料を固定費として
当たり前に感じるようになります。
数年前に契約した内容をそのまま継続し、
現在いくら支払っているのか
正確に把握していないケースもあります💰🔍
そこで保険相談を利用する前に、
まず確認しておきたいのが毎月の保険料です。
生命保険、医療保険、がん保険など
複数の契約がある場合は、
それぞれではなく合計金額まで確認してみましょう。
手取り収入・生活費・貯蓄額と
並べて確認することがポイントです。
保障が充実していても、
保険料の負担によって
毎月ほとんど貯金できない状態なら、
家計全体で考え直す余地があります。
反対に、保険料を下げることだけを優先し、
必要な保障まで減らしてしまうのも注意が必要です。
「高いか安いか」ではなく
「現在の家計に対して無理がないか」を
見ることが大切です😊✨
保険で備える金額と貯蓄で対応できる金額を分けて考える
万が一に備えると考えると、
不安から保障を大きくしたくなることがあります。
しかし、生活上のすべての出費を保険だけで
準備する必要があるとは限りません🌱💡
ある程度の貯蓄があれば、
小さな出費は貯蓄から対応し、
家計だけでは負担しにくい大きなリスクを
保険で補うという考え方もできます。
- 現在利用できる預貯金はいくらあるか
- 毎月どの程度貯蓄できているか
- 急な出費へいくらまで対応できるか
- 収入が減った場合に何か月生活できるか
- 保険でなければ備えにくいリスクは何か
保険があるから貯蓄は不要という二択ではありません。
それぞれがどこを担当するのかを
整理することが重要です。
ほけんエールでFPへ相談するときも、
「おすすめの保険はいくらですか」と聞くだけでなく、
現在の貯蓄を踏まえて
どの程度の保障が必要なのかを
確認するとよいでしょう😊🌿
保険と貯蓄の役割を分けることで、
必要以上に保障を増やすことも、
反対に不足させることも避けやすくなります✨📘
教育費や住宅費など将来の大きな支出も一緒に整理する
現在払える保険料だからといって、
10年後も同じ負担を続けられるとは限りません。
結婚、出産、住宅購入、子どもの進学などによって、
家計から出ていくお金は大きく変化します🏠👨👩👧
特に子育て世帯では、子どもが小さい時期よりも、
中学・高校・大学と進学する時期に
教育費が増える可能性があります。
住宅ローンを組んでいる場合は、
毎月の返済と保険料、教育費、老後のための貯蓄を
同時に考える必要があります。
「いつ頃」
「何に」
「どのくらい必要になりそうか」
を大まかに書き出してみましょう。
正確な金額より、支出が増える時期を
知ることが大切です。
今の保険料だけを見て問題がなくても、
教育費が増える時期に負担が重くなれば、
将来の貯蓄を圧迫する可能性があります😌💭
今払えるかではなく、
長く払い続けられるかという視点を持って
保障内容を考えましょう。
FPへの相談では保障を増やす場合と減らす場合の両方を聞く
保険相談というと、
新しい保障を追加する場所という
イメージを持つ人もいるかもしれません。
しかし、現在の契約を確認した結果、
保障を増やすより整理したほうがよい場合もあります😊🔎
そのため相談するときは、
「不足している保障はありますか」という
質問だけで終わらせず、
「重複している部分はありますか」という
質問もしてみましょう。
「残したほうがよい保障」
「減らせる可能性がある保障」
「新たに検討する保障」
の3つに分けてもらうと、
見直しの理由を理解しやすくなります。
さらに、保障額だけではなく、
保障される期間も確認しておきたいポイントです。
子どもが独立するまで必要な保障と、
老後まで必要な保障では役割が異なります📅✨
「何に備える保険なのか」
「いつまで必要なのか」を説明できる状態にすると、
必要性を判断しやすくなります。
ほけんエールでは、利用者の状況に合わせて
提携するFPを紹介し、保険や家計について
相談できる仕組みが案内されています。
相談は何度でも無料とされているため、
一度で決めず、家族と話したうえで
再度確認する使い方もできます😊🌿
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ほけんエールは保険を選ぶ前に家計の優先順位を整理して活用する
保険選びで難しいのは、
保障を充実させれば安心が増える一方、
その分だけ毎月使えるお金が減ることです。
保険料、生活費、貯蓄、教育費などに
使えるお金には限りがあります💰🌱
だからこそ、自分や家族にとって
何を優先したいのかを考える必要があります。
相談前に整理しておきたいこと
・毎月の保険料はいくらか
・現在の貯蓄はいくらあるか
・今後予定している大きな支出は何か
・家族に万が一があった場合に心配なこと
・毎月いくらなら無理なく払い続けられるか
細かい家計簿を作る必要はありません。
おおよその数字でも整理しておけば、
FPへ現在の状況を伝えやすくなります😊📝
また、提案された内容に納得できない部分があれば、
その場ですぐに判断する必要はありません。
月々の負担、保障される条件、保障期間などを確認し、
自分でも理解したうえで検討しましょう。
保険を増やすことが目的ではなく、
家計にとって必要な保障だけを残すことが
見直しのポイントです✨🌿
ほけんエールを活用するときも、
商品を選んでもらうだけの場にするのではなく、
現在の家計と将来のお金を整理する機会として
使ってみましょう。
保険、貯蓄、教育費などを別々に考えるのではなく、
一つの家計として見渡すことで、
自分たちにとって優先したい備えが見えやすくなります😊✨
毎月無理なく続けられ、
必要なときには役割を果たしてくれる保障を考える。
その基準を持って相談することが、
周囲の意見や商品のイメージだけに流されず、
納得できる保険選びにつながります🌈🌿
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